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Mikrofinanzbank in Georgien: Senkrechtstarter am Bankenplatz Tbilissi

Wahrend das allgemeine Stimmungsbarometer in Georgien eher wirtschaftliche Trostlosigkeit vermittelt, schreibt die Mikrofinanzbank in Georgien eine wahre Erfolgsgeschichte. In nur zwei Jahren errreichte sie den vierten Platz in der Rangfolge georgischer Geschaftsbanken, auch fur das Jahr 2002 stehen die Zeichen auf ungebremstem Wachstum. Georgien-News berichtet uber die Erfolgsgeschichte dieser Bank.

Die nuchternen Zahlen sind beeindruckend genug: 27 Millionen $ Kreditportfolio, 5.500 mittelstandische Kreditnehmer, 15.000 Konsumentenkredite, funf Filialen in Tbilissi, funf in Westgeorgien, 250 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, Bilanzsumme 74 Millionen GEL, Jahresgewinn 700.000 $, das sind stolze 16 % Eigenkapitalrendite nach Steuern. Und fur das Jahr 2002 will die Bank 8 - 10 weitere Filialen, vor allem in Ostgeorgien eroffnen.

Die Bank wurde 1999 unter Federfuhrung der deutschen Kreditanstalt fur Wiederaufbau mit dem Ziel gegrundet, dem gewerblichen Mittelstand und Handel in Georgien ein geeignetes Finanzierungsinstitut zur Verfugung zu stellen. Gesellschafter der Bank sind die KfW mit 20 %; die georgische TBC-Bank mit 17 %, die International Finance Cooperation (IFC), eine Tochter der Weltbank mit 16 %; die deutsche Commerzbank (seit 2001) mit 15 %, die Nederlandse Financierings Maatschapij voor Ontwikkelingslanden N.V. mit 10 %, die Europaeische Wiederaufbaubank (EBRD ) mit 10 % und der deutsche Investitionsfonds IMI ( Internationale Micro Investitionen) mit 10 % und die georgische Intellektbank mit 2 %. Mit dem Einstieg der Commerzbank hat sich erstmals eine europaische Geschaftsbank an der MBG beteiligt.

23 Millionen $ sind an insgesamt 5.551 gewerbliche Kreditnehmer ausgegeben, 14 Firmen konnen bereits uber Kontokorrentkredite von insgesamt etwas mehr als einer halben Million $ erfugen, ein Finanzierungsinstrument, das in Georgien nahezu unbekannt ist. Die meisten Geschafte werden in cash abgewickelt, sodass es fur Banken schwierig ist, sich auf einen Kontokorrentkredit einzulassen. Auf Pfandleihbasis (meist Gold) sind an knapp 15.000 Kunden insgesamt mehr als 3,7 Millionen $ ausgeliehen, Gelder, die vor allem die Nachfrage anregen.

Vom gesamten Kreditportfolio sind knapp 13,5 Millionen $ an Kunden mit einer Kredithohe von uber 10.000 - 100.000 $ GEL ausgeliehen. Das heisst, dass knapp die Halfte der Kredite fur langerfristige Investitionen aingesetzt wird, wahrend man die andere Halfte den Bereichen Handel und Konsumfinanzierung zuordnen kann.

Im gewerblichen Kreditportfolio liegt der Handel mit 45 % eindeutig in Front. Sein Anteil ist allerdings im Sinken begriffen, am Anfang waren 70 % aller Kredite kurzfristige Ausleihen fur Einkaufe meist im Ausland, was der georgischen Wirtscchaft zunachst einmal nicht unbedingt zugute kam. Mittlerweile haben die Sparten Service mit 20 % und Produktion mit 15 % Boden gut gemacht, was die Schlussfolgerung erlaubt, das sich langsam aber sicher ein gewerblicher Mittelstand in Georgien herausbildet. Landwirtschaft, Transportwesen und Baugewerbe sind mit je etwa 5 % am Kreditvolumen beteiligt. In den nachsten Jahren will sich die Bank vermehrt um den Agrasektor kummern.

Wahrend die georgischen Geschaftsbanken wie auch die von der EU gegrundete Agrobussinesbank Kredite nur bis zu zwei oder drei Jahren auslegen, kann die MBG Kredite mit einer Laufzeit von bis zu funf Jahren ausgeben, eine Laufzeit, die fur Investitionen in Produktionsanlagen dringend erforderlich ist. Der Hochstkredit liegt bei 200.000 $, die jahrlichen Zinsen bei 16 - 20 % im Euro, 18 - 26 % im Dollar und 24 - 36 % im georgischen Lari. Fur einjahrige Depositen zahlt die Bank 9 % auf den Euro, 12 % auf den Dollar und 14 % auf den Lari. Trotz dieser Zinsen sind die Spareinlagen mit 14.000 GEL noch vergleichsweise gering, das Vertrauen der Georgier in ein funktionierendes Bankensystem muss erst langsam aufgebaut werden.

Ihren Reingewinn von 700.000 $ wird die Bank in den Ausbau des Filialnetzes und in die Schulung der Mitarbeiter investieren. So steht es in der Satzung der Bank, ab dem 3. Jahr durfen nur 50 % des Gewinns an die Teilhaber ausbezahlt werden, die andere Halfte muss thessauriert oder in den Ausbau der Bank investiert werden.

Die MBG gehort zu einer Kette von ahnlichen Banken in ganz Osteuropa. Ahnliche Institute gibt es in Russland, Moldawien, Ukraine, Bulgarien, Albanien, dem Kosovo, Bosnien-Herzegowina und Jugoslawien. Die Eroffnung einer Mikrofinanzbank in Rumanien steht kurz bevor.

Mehr Informationen uber www.mbg.com.ge

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